사회초년생 적금 추천, 청년 적금 추천, 주식이나 재테크까지 싹 다 정리해

사회초년생 적금 추천, 청년 적금 추천, 주식이나 재테크까지 싹 다 정리해봤어요!

사회에 갓 발을 내딛은 여러분, 첫 월급 또는 첫 수익을 얻으신 모든 분들 진심으로 축하드립니다! 🎉 대한민국 자본주의 사회에 입성하신 걸 환영해요!

요즘 똑똑한 MZ세대들은 잉여 자금을 어떻게 굴려야 할지 정말 열심히 찾아보시더라구요. 경제적 자유를 꿈꾸면서 목돈을 만들고 싶다면, '복리의 마법'을 제대로 활용해야 한다는 사실! 다들 알고 계시죠? 😉

세기의 천재, 아인슈타인 님께서 과거에 이런 명언을 남기셨다고 합니다.

 

또한, 그는 '복리를 이해하면 돈을 벌지만, 이해하지 못하면 복리로 돈을 지불하게 된다.'라는 무시무시한 말도 덧붙였다고 하네요. 😱 그만큼 자본주의 사회에서 시간을 내 편으로 만들어서 돈을 복리로 불리는 게 얼마나 중요한지 알려주는 대목이죠!

 

최소한의 생활비와 소소한 행복을 위한 문화 생활비를 제외하고 남은 소중한 잉여 자금! 이걸 어떻게 활용해야 뽕을 뽑을 수 있을지 고민이신 여러분들을 위해! 🙌 오늘은 사회초년생 맞춤 적금 추천부터 주식, 그리고 재테크 방법까지 속 시원하게 알려드릴게요! 마치 옆집 언니/오빠가 꿀팁 알려주듯 쉽고 자세하게 설명해드릴테니, 걱정 말고 따라오세요! 😎

1. 재테크, 도대체 어떻게 시작해야 하는 걸까? (초보 눈높이 맞춤!)

재테크라고 하면 왠지 엄청난 돈을 어딘가에 팍! 투자해서 몇 배로 불리고, 그걸 또 굴리고... 마치 영화에 나오는 투자 고수들처럼 화려한 상상을 많이 하곤 하죠. 🎬

 

하지만 진짜 재테크의 기본은 늘 수입, 지출, 저축, 투자! 이 4가지를 꼼꼼하게 관리하는 것에서부터 시작한다는 사실!

🔑 재테크 = 돈을 관리하는 기술! 이라고 생각하면 이해하기 쉬울 거예요.

이건 나중에 여러분이 어마어마한 목돈을 쥐고 주식이나 부동산에 투자하게 될 때도 똑같이 적용되는 원칙이에요. 결국 수입과 지출을 꼼꼼히 관리하면서 인내심을 가지고 기다리는 과정이 필수거든요.

 

그래서 여러분이 가장 먼저 해야 할 일은 바로! 두구두구두구... "통장 쪼개기" 입니다! ✂️

월급 통장에서 쌈짓돈처럼 막 쓰다가 남으면 저축하고... 😭 이렇게 하다 보면 수입과 지출을 제대로 통제하기가 정말 어려워져요. 마치 브레이크 없는 자동차처럼 위험하죠!

 

💰 저는 급여통장, 지출통장, 투자통장, 비상금통장! 이렇게 최소 4개는 만들어 두시는 걸 강력 추천합니다! 마치 탄탄한 포트리스 방어막 같죠? 😉

1. 급여통장: 월급이 들어오는 통장! 스쳐 지나가는 통장이죠. 👋
2. 지출통장: 생활비, 교통비, 식비 등 고정 지출을 위한 통장! 계획적인 소비를 위한 핵심 통장! 💳
3. 투자통장: 예적금, 주식 등 미래를 위한 투자를 위한 통장! 미래의 나에게 주는 선물! 🎁
4. 비상금통장: 예상치 못한 지출을 대비하기 위한 통장! 갑작스러운 상황에 대처하는 든든한 보험! 🛡️

급여통장에 월급이 들어오면, 미리 계획해둔 대로 지출 통장과 투자 통장에 돈을 착착 나눠 넣고, 정해진 한도 내에서만 지출 통장을 사용하는 거예요. 마치 게임 캐릭터 레벨업 하듯이 차곡차곡 쌓이는 재미가 쏠쏠하답니다! 🎮

 

이렇게 하면 미래를 예측하기 쉬워지고, 예측한 미래를 바탕으로 장기적인 계획을 세울 수 있게 되죠. 예를 들어, "5년 뒤에는 얼마가 모여 있겠구나! 10년 뒤에는 이 정도 금액이 모여 있을 테니, 내 집 마련을 하거나 결혼 자금으로 써야겠다!" 같은 멋진 미래 설계가 가능해지는 거죠! 🏡💍

 

갑작스러운 의료비나 경조사 비용처럼 예측 불가능한 지출을 위해 비상금 통장에도 어느 정도 돈을 꼭 쌓아두세요! 마치 튼튼한 방파제처럼, 갑자기 들이닥치는 예상치 못한 지출로부터 소중한 예적금 통장을 안전하게 지켜줄 거예요! 🌊

이렇게 차근차근 돈을 관리하면서 생활하다 보면 어느새 투자 통장에 돈이 계속 쌓이는 기적을 경험하게 될 거예요!

✨ 자, 그럼 이제 투자 통장에 잠자고 있는 돈을 어떻게 깨워서 활용할지, 다음 단계로 넘어가 볼까요?

2. 사회초년생에게 딱 맞는 예적금 추천 (고금리 상품 집중 공략!)

드디어 투자 통장에 돈을 굴릴 시간이 왔습니다! 🥳 이 돈은 여러분의 금융 지식 수준과 투자 성향에 따라 주식이나 채권 등에 투자해도 좋지만, 아직 투자 경험이 부족하거나 금융 지식을 쌓아가는 단계라면 우선 예적금을 먼저 시작하는 걸 추천드려요.(예: 적금으로 '잃지 않는 투자'를 하는 것도 훌륭한 투자라는 사실! 잊지 마세요!)

 

자, 그럼 지금부터 사회초년생에게 딱 맞는 예적금 상품 3가지를 엄선해서 추천해 드릴게요! 😎 복잡한 우대 금리 조건은 과감하게 제외하고, 오직 기본 금리가 가장 높은 상품 위주로만 소개해 드릴 테니 걱정 마세요!

 

1) 우리은행 WON 적금

2024년 8월 현재, 기본 금리 3.7%로 제1금융권 중에서 가장 높은 기본 금리를 자랑하는 상품입니다! 🏦 의무 가입 기간은 1년이고, 가입 금액 한도는 월 50만원 이내예요.

• 가입 원금: 600만원
• 세금 (15.4%): 떼잉... 😭
• 이자: 10만 1,732원
• 만기 시 수령액: 610만 1,732원

 

2) BNK 경남은행 주거래 프리미엄 적금

아쉽게도 우리은행을 제외하면, 지금 남아있는 고금리 상품들은 대부분 지방 은행에서 찾아볼 수 있어요. 🥲

가입 기간 1년 기준, 기본 금리는 3.55%입니다. 가입 금액은 월 1만원 이상부터 최고 금액 제한 없이 자유롭게 넣을 수 있는 정액 적립식 상품입니다.

• 가입 원금: 600만원
• 세금 (15.4%): 맴찢... 💔
• 이자: 9만 7,607원
• 만기 시 수령액: 609만 7,607원

 

3) SC제일은행 퍼스트가계적금

대한민국에 진출한 외국계 은행, SC제일은행에서도 괜찮은 적금 상품을 찾을 수 있습니다. 🏦

가입 기간은 6개월부터 최대 5년까지 설정할 수 있고, 정기 적립식으로 가입하는 경우 최소 적립 금액은 10만원입니다. 기본 금리는 3.50%!

• 가입 원금: 600만원
• 세금 (15.4%): 세금은 역시... 😫
• 이자: 9만 6,232원
• 만기 시 수령액: 609만 6,232원

3. 초년생 맞춤형 주식 투자, 뭐가 좋을까? (ETF로 똑똑하게 시작하기!)

예적금으로 충분한 종잣돈을 모았거나, 조금 더 과감하게 투자에 도전하고 싶으신 분들을 위해, 사회초년생 맞춤형 주식 투자 방법을 알려드릴게요! 📈

 

국내 주식도 물론 좋지만, 최근 몇 년 동안의 수익률을 냉정하게 따져봤을 때... 저는 솔직히 미국 주식에 투자하는 걸 더 추천하고 싶어요. 🤫

 

특히, 주가 분석이나 종목 선정에 어려움을 느끼는 분들에게는 '지수 추종 ETF'를 강력 추천합니다! ETF는 마치 여러 회사의 주식을 한 바구니에 담아 놓은 상품과 같아서, 개별 종목 투자보다 훨씬 안전하고 관리가 편하다는 장점이 있거든요. 마치 뷔페처럼 골라 먹는 재미도 있구요! 😋

투자의 귀재 워렌 버핏 옹도 자신의 유서에 "내가 죽으면 전 재산을 S&P 500 지수 추종 펀드에 투자하라"라는 말을 남겼다고 합니다. 🙊 (워렌 버핏 할아버지... 저도 그렇게 할게요! 😉)

개별 종목 투자는 정말 운이 좋지 않은 이상, 지수 추종 ETF의 장기적인 수익률을 따라가기가 거의 불가능하다고 하네요.

 

원화를 달러로 환전해서 미국 S&P 500 ETF에 직접 투자하는 방법도 있지만, 급격하게 변동하는 환율 때문에 불안할 수도 있고, 해외 주식은 금융 절세 계좌인 'ISA'를 활용할 수 없다는 단점도 있어요. 😥

그래서 저는 국내 증시에 상장된 미국 지수 추종 ETF에 투자하는 걸 더 추천합니다!

 

1) 국내 상장 S&P 500 지수 추종 ETF

먼저, 미국의 대표 주가지수인 S&P 500 지수를 따라가는 국내 상장 ETF들을 소개해 드릴게요. S&P 500은 미국의 우량 기업 500곳에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있어서, 장기적인 성장을 목표로 하는 투자자에게 아주 매력적인 선택지입니다. 

ETF 이름	총 보수 (연)	순자산 총액 (억원)	1년 수익률 (%)	특징
KODEX 미국 S&P500	0.05%	21,000	28%	가장 대표적인 S&P500 ETF
TIGER 미국 S&P500	0.05%	18,000	28%	KODEX와 함께 양대 산맥을 이루는 S&P500 ETF
KBSTAR 미국 S&P500	0.021%	3,000	28%	가장 저렴한 수수료를 자랑하는 S&P500 ETF
KODEX 미국 S&P500 TR	0.05%	1,000	28%	배당금을 재투자하는 TR (Total Return) ETF

위 표를 보시면 아시겠지만, S&P 500 지수를 추종하는 ETF들은 1년 수익률이 거의 비슷비슷합니다. 결국, 수수료와 배당금, ETF 자산 규모 등을 꼼꼼하게 비교해보고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

특히, 삼성 KODEX Total Return 상품은 배당금이 발생하면 ETF 자체에서 알아서 재투자를 해주는 편리한 상품입니다.

 

 

2) 국내 상장 미국배당 다우존스 ETF

이번에는 꾸준한 배당금💰에 목마른 투자자들을 위해 특별히 준비했습니다! 바로 미국배당 다우존스 ETF인데요, S&P 500 ETF에 비해 성장성은 조금 낮지만, 꾸준한 배당금을 통해 제2의 월급💸을 만들어나갈 수 있다는 매력이 있습니다. 마치 월세 받는 건물주가 된 기분이랄까요? 😉

ETF 이름	총 보수 (연)	순자산 총액 (억원)	1년 배당률 (%)	특징
TIGER 미국배당다우존스	0.02%	5,000	3.0%	저렴한 수수료와 꾸준한 배당금을 동시에!
KODEX 미국다우존스고배당 ETF	0.20%	1,000	3.5%	높은 배당률이 매력적이지만, 수수료가 비싼 편

미래에셋 TIGER 미국배당다우존스는 출시된 지 얼마 되지 않아서 그런지 수수료가 매우 저렴하다는 장점이 있습니다. 하지만, 자산 규모나 1년 배당금이 다른 상품에 비해 조금 낮은 편이니, 이 점을 고려해서 신중하게 선택하시기 바랍니다.

자, 여기까지 사회초년생 맞춤 적금 추천부터 주식 투자 방법까지, 재테크의 A부터 Z까지 꼼꼼하게 알려드렸습니다! 긴 글 읽어주셔서 정말 감사합니다! 🙌

 

이제 여러분도 똑똑한 재테크를 통해 경제적 자유를 향해 한 걸음 더 나아갈 수 있기를 응원합니다! 😊 궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 질문해주세요! 제가 아는 선에서 최대한 친절하게 답변해 드릴게요! 🤗